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Cuando en septiembre empezó el semestre escolar de otoño, Liu Xiaojing, de 35 años y gestora de productos en Pekín, matriculó a su hijo de siete años en un programa extraescolar de inglés. Era una especie de bis, ya que el niño había completado un programa similar que coincidió con el semestre de primavera. Sin embargo, cuando esta vez pagó la matrícula, de algo más de 3.000 yuanes (366 libras esterlinas), hubo una diferencia: lo hizo con yuanes digitales, o e-CNY.
Reflejaba el rápido aumento de la aceptación por parte de los usuarios de la moneda digital del banco central chino. Los pagos digitales con aplicaciones como Alipay, WeChat Pay o Apple Pay pronto podrían tener competencia, ya que el e-CNY se considera cada vez más algo más que un nuevo método de pago, según los observadores.
Para Liu, el pago con e-CNY supuso una ventaja adicional: le garantizaba que cada céntimo de la matrícula que pagaba era estrictamente de su propiedad hasta que su hijo tomara las clases. Y eso significaba un nuevo nivel de seguridad y comodidad para la joven madre.
“Antes me sentía un poco incómoda cuando pagaba la matrícula por adelantado”, dice Liu. “Con e-CNY no siento esa preocupación porque sé que es una plataforma respaldada por el Gobierno. Incluso si el curso de inglés se interrumpe por cualquier motivo, puedo estar tranquilo y no tengo que perder el tiempo intentando que me devuelvan el dinero, lo cual es un gran alivio.”
Liu utilizó Secured Pay para realizar el pago en CNY electrónicos. Secured Pay es un sistema de gestión de fondos prepagados en yuanes digitales. Cuando un consumidor realiza un pago por adelantado a una empresa, el sistema aparca el dinero en un monedero de e-CNY que ejecuta un contrato inteligente de yuanes digitales, es decir, un conjunto de programas informáticos que ejecutan automáticamente los pagos en e-CNY según unas condiciones preestablecidas.
En otras palabras, el contrato inteligente examina si se ha producido el evento de pago preestablecido y decide en consecuencia si transfiere o no los fondos prepagados en el monedero digital a la empresa.
El receptor no puede acceder al dinero del monedero inmediatamente y tiene que esperar a que el contrato inteligente transfiera el dinero. Dicha transferencia sólo tendría lugar una vez cumplidas unas condiciones preestablecidas, como el suministro de bienes, servicios, tecnologías o contenidos. Hasta la transferencia, el dinero prepagado en el monedero es propiedad del consumidor.
El sistema de Secured Pay, presentado por el Instituto de Moneda Digital del Banco Popular de China en septiembre, ya se utiliza en la Escuela de Formación Houhai del distrito de Chaoyang de Pekín.
El sistema ha procesado pagos a la escuela por valor de casi un millón de yuanes, lo que representa alrededor de una quinta parte del valor de las transacciones de la institución durante el mismo periodo, dijo Zhao Lei, experto en negocios corporativos del Banco de Comunicaciones, que actúa como operador del sistema Secured Pay para la escuela.
“Los consumidores mostraron una disposición mayor de la esperada a probar la nueva solución de fondos prepagados”, dijo Zhao. Según Zhao, Secured Pay garantizará la devolución sin complicaciones del dinero prepagado si una institución educativa se declara insolvente o cierra por cualquier motivo.
Dado que los próximos cinco años serán muy importantes para la modernización del país, los expertos señalan que es probable que el e-CNY desempeñe un papel cada vez más importante en el impulso de la digitalización y el desarrollo inclusivo de China, con más aplicaciones en entornos empresariales y servicios públicos.
Song Ke, subdirector del Instituto Monetario Internacional de la Universidad Renmin de China, dijo que se espera que el yuan digital impulse el desarrollo de la economía digital de China facilitando los pagos digitales e inteligentes y reduciendo los costes de transacción.
El E-CNY también puede ayudar a mejorar la inclusión financiera porque ha desarrollado monederos de hardware, como guantes e insignias, y ha dado cabida a las transacciones fuera de línea, satisfaciendo las preferencias de pago de los diferentes usuarios, dijo Song.
China, que apoya la inclusión financiera, utilizará el e-CNY para facilitar a las pequeñas empresas la gestión de fondos y el pago de salarios, al tiempo que hará que el sistema de yuanes digitales sea más amigable para los ancianos y las personas con discapacidad, dijo el Banco Popular de China.
A finales de agosto de 2022, se habían realizado 360 millones de transacciones a través del e-CNY en zonas piloto, con un valor acumulado de las transacciones de 100.040 millones de yuanes (12.200 millones de libras), según el banco.
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