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Más de dos años después de su promesa de cancelar 10.000 dólares en deudas de préstamos estudiantiles federales por prestatario, el presidente Joe Biden ha puesto en marcha su plan para eliminar las deudas de millones de prestatarios.
El 24 de agosto, el presidente anunció una amplia propuesta para frenar la creciente crisis de la deuda, que se ha disparado a casi 2 billones de dólares, la mayor parte de los cuales está envuelta en préstamos federales.
Alrededor de 43 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles federales serán elegibles para el alivio bajo el plan del presidente, incluyendo 20 millones de personas que son elegibles para tener sus deudas canceladas por completo, según la Casa Blanca.
La gran mayoría del alivio a través de la última medida de la administración beneficiará a los prestatarios con ingresos anuales de menos de $ 75.000.
El presidente también está extendiendo una congelación de la era de la pandemia en los reembolsos, con las tasas de interés establecidas en el cero por ciento, hasta el 31 de diciembre. Dicha moratoria expiraba el 1 de septiembre.
Esto es lo que los prestatarios pueden esperar bajo los planes de cancelación del presidente.
¿Puedo optar a la cancelación de la deuda?
Los prestatarios que tomaron préstamos estudiantiles federales para pagar su educación universitaria y que ganan menos de $125,000 al año – o $250,000, si declaran conjuntamente – son elegibles para hasta $10,000 en cancelación de deuda.
Los beneficiarios de la beca Pell por debajo del mismo umbral de ingresos podrán optar a la cancelación de hasta 20.000 dólares de sus deudas de préstamos estudiantiles federales.
Los prestatarios que estén empleados por organizaciones sin ánimo de lucro o por los gobiernos federal, estatal y local, o que estén inscritos en el ejército, también podrán optar a que se les cancele el saldo de sus préstamos estudiantiles a través del programa de condonación de préstamos para el servicio público.
Este programa cancela el saldo restante de un préstamo estudiantil federal después de 120 pagos mientras se trabaja a tiempo completo en esas funciones.
¿Cómo puedo saber si mi deuda será cancelada?
Cerca de 8 millones de prestatarios pueden ser elegibles para recibir la cancelación automática de la deuda, si sus datos de ingresos ya están archivados en el Departamento de Educación de los Estados Unidos. En caso contrario, la administración abrirá un proceso de solicitud en las próximas semanas.
Esa solicitud estará disponible antes de que finalice la moratoria de reembolso, que expira el 31 de diciembre.
Los prestatarios elegibles deben haber tomado un préstamo federal a más tardar el 30 de junio de 2022.
¿Qué pasa si estoy en un plan de reembolso basado en los ingresos?
Una nueva norma bajo la propuesta del Presidente Biden reduciría la cantidad de ingresos discrecionales utilizados para calcular los pagos realizados como parte de los planes de reembolso basados en los ingresos del 10 por ciento de los ingresos mensuales discrecionales al 5 por ciento.
“Por ejemplo, un típico trabajador soltero de la construcción que gane 38.000 dólares al año con una credencial de gestión de la construcción pagaría sólo 31 dólares al mes, en comparación con los 147 dólares que pagan ahora bajo el más reciente plan de reembolso impulsado por los ingresos que les daría un ahorro anual de casi 1.400 dólares”, dijo un alto funcionario de la administración a los periodistas el 24 de agosto.
Los prestatarios podrán permitir que el Departamento de Educación acceda automáticamente a la información de su impuesto sobre la renta para que no tengan que ajustar sus ingresos cada año.
Los saldos de los préstamos federales también serán condonados después de 10 años de pagos, en lugar de 20, para los prestatarios con saldos de 12.000 dólares o menos.
El plan también cubriría los intereses mensuales no pagados, de modo que “el saldo del préstamo de ningún prestatario crecerá mientras haga sus pagos mensuales, incluso cuando ese pago mensual sea de 0 dólares porque sus ingresos son bajos”, según un resumen del plan.
La magnitud de la crisis de la deuda estudiantil – y las demandas de alivio
El anuncio de Biden se produce más de dos años después de su promesa de campaña de cancelar 10.000 dólares de deuda por prestatario.
Mientras tanto, los legisladores progresistas y los defensores del alivio de la deuda -que se han organizado durante años sobre el tema y han presionado a la Casa Blanca para que actúe- siguen exigiendo que la administración cancele todas las deudas y rechace las barreras de comprobación de medios en las medidas de alivio amplias.
Los defensores han argumentado que el límite de 10.000 dólares del presidente y el tope de ingresos propuesto para el alivio podrían impedir que otros millones de prestatarios cancelen sus deudas, algo que el presidente podría hacer de un plumazo en una orden ejecutiva más amplia.
“Si bien este anuncio es una gran victoria para muchos, es importante destacar que los 10.000 dólares dejarán a muchos otros todavía aplastados por la deuda y los detalles importantes determinarán quién tiene acceso al tan necesario alivio”, según Natalia Abrams, presidenta del Centro de Crisis de la Deuda Estudiantil. “
Ennoviembre de 2020, el presidente pidió al Congreso que proporcionara “inmediatamente” algún tipo de alivio a millones de prestatarios agobiados por la creciente deuda.
“[Student debt is] que sostiene a la gente,” dijo en su momento. “Están en verdaderos problemas. Están teniendo que elegir entre pagar su préstamo estudiantil y pagar el alquiler”.
Más de 40 millones de estadounidenses tienen aproximadamente 1,9 billones de dólares en deudas de préstamos estudiantiles, la mayoría de los cuales están envueltos en préstamos federales. El saldo medio es de 37.667 dólares, según la Iniciativa de Datos Educativos. Esa deuda se dispara a decenas de miles de dólares más entre los poseedores de un título superior.
Desde marzo de 2020, con la aprobación en el Congreso de la Ley CARES, la mayoría de los prestatarios no han tenido que hacer pagos mensuales de su deuda de préstamos estudiantiles, con tipos de interés fijados en el cero por ciento. Esa pausa ha sido prorrogada siete veces, incluyendo cuatro veces por el presidente Biden, la más reciente en abril.
La cantidad de deuda contraída para respaldar los préstamos estudiantiles para los costes de la educación superior se ha disparado en la última década, mientras que los costes de las matrículas se han disparado, las inscripciones en universidades privadas han crecido, los salarios se han estancado y los gobiernos han eliminado las inversiones en educación superior y las ayudas, haciendo recaer la carga de los costes universitarios en los estudiantes y sus familias.
Los prestatarios también se han visto atrapados por esquemas de préstamos predatorios y tipos de interés por las nubes que han hecho imposible que muchos prestatarios avancen en el pago de su deuda, con intereses que se suman a saldos que superan el préstamo original. Para muchos prestatarios, esos 10.000 dólares de alivio sólo pueden cubrir el coste de un año de intereses.
La carga del debut también recae de forma desproporcionada en los prestatarios negros, que deben una media de 25.000 dólares más en deudas de préstamos estudiantiles que los graduados universitarios blancos, según la Iniciativa de Datos Educativos.
Cuatro años después de la graduación, el 48% de los estudiantes negros deben una media del 12,5% más de lo que pidieron prestado, según la organización.
Los prestatarios negros de préstamos estudiantiles son también los más propensos a tener problemas financieros debido a esa carga de la deuda, con un 29% que realiza pagos mensuales de 350 dólares o más.
La carga de los préstamos estudiantiles es también fuertemente ligada al género – las mujeres tienen aproximadamente dos tercios de toda la deuda estudiantil.
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