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La administración de Biden lo llama una “red de seguridad de préstamos para estudiantes”. Los opositores lo llaman un intento de puerta trasera para hacer que la universidad sea gratuita. Y podría ser el próximo campo de batalla en la lucha legal por el alivio de los préstamos estudiantiles.
A partir de este verano, millones de estadounidenses con préstamos estudiantiles podrán inscribirse en un nuevo plan de pago que ofrece algunos de los términos más indulgentes de la historia. Los intereses no se acumularán mientras los prestatarios hagan pagos regulares. Millones de personas tendrán pagos mensuales reducidos a $0. Y en tan solo 10 años, cualquier deuda restante será cancelada.
Se conoce como el Plan SAVE y, aunque se anunció el año pasado, se ha visto eclipsado en su mayoría por la propuesta del presidente Joe Biden de cancelación masiva de préstamos estudiantiles. Pero ahora, después de que la Corte Suprema anulara el plan de perdón de Biden, la opción de pago está ocupando un lugar central.
Desde el fallo, Biden propuso un enfoque alternativo para cancelar la deuda y también centró la atención en la iniciativa menos conocida, calificándola como “el plan de pago más asequible de la historia”. El prestatario típico que se inscribe en el plan ahorrará $1,000 al mes, dijo.
Los republicanos han luchado contra el plan, diciendo que sobrepasa la autoridad del presidente. El senador Bill Cassidy, el republicano de mayor rango en el Comité de Salud, Educación, Trabajo y Pensiones, lo calificó como “profundamente injusto” para el 87% de los estadounidenses que no tienen préstamos estudiantiles.
La Oficina de Presupuesto del Congreso estimó previamente que durante la próxima década el plan costaría $ 230 mil millones, lo que sería aún más alto ahora que el plan de condonación ha sido anulado. Las estimaciones de los investigadores de la Universidad de Pensilvania sitúan el costo en hasta $ 361 mil millones.
Envalentonados por la decisión de cancelación de la Corte Suprema, algunos opositores dicen que es cuestión de tiempo antes de que el plan de pago también enfrente un desafío legal.
Esto es lo que debe saber sobre el Plan SAVE:
¿QUÉ ES UN PLAN DE PAGO IMPULSADO POR LOS INGRESOS?
El Departamento de Educación de EE. UU. ofrece varios planes para pagar los préstamos estudiantiles federales. Según el plan estándar, a los prestatarios se les cobra una cantidad mensual fija que garantiza que todas sus deudas se pagarán después de 10 años. Pero si los prestatarios tienen dificultades para pagar esa cantidad, pueden inscribirse en uno de los cuatro planes que ofrecen pagos mensuales más bajos según los ingresos y el tamaño de la familia. Estos se conocen como planes de pago basados en los ingresos.
Las opciones basadas en los ingresos se han ofrecido durante años y, por lo general, limitan los pagos mensuales al 10 % de los ingresos discrecionales del prestatario. Si los ingresos de un prestatario son lo suficientemente bajos, su factura se reduce a $0. Y después de 20 o 25 años, cualquier deuda restante se borra.
¿CÓMO ES DIFERENTE EL PLAN DE BIDEN?
Como parte de su plan de alivio de la deuda anunciado el año pasado, Biden dijo que su Departamento de Educación crearía un nuevo plan de pago basado en los ingresos que reduciría aún más los pagos. Se hizo conocido como el Plan SAVE y, en general, tiene la intención de reemplazar los planes existentes basados en los ingresos.
Los prestatarios podrán presentar su solicitud más adelante este verano, pero algunos de los cambios se implementarán gradualmente con el tiempo.
Inmediatamente, más personas serán elegibles para pagos de $0. El nuevo plan no requerirá que los prestatarios realicen pagos si ganan menos del 225% de la línea de pobreza federal: $32,800 al año para una sola persona. El límite para los planes actuales, por el contrario, es el 150% de la línea de pobreza, o $22,000 al año para una sola persona.
Otro cambio inmediato tiene como objetivo evitar que el interés crezca como una bola de nieve.
Mientras los prestatarios hagan sus pagos mensuales, su saldo total no aumentará. Una vez que cubran su pago mensual ajustado, incluso si es de $0, no se aplicará ningún interés restante.
Otros cambios importantes entrarán en vigor en julio de 2024.
En particular, los pagos de los préstamos de pregrado tendrán un tope del 5 % de los ingresos discrecionales, frente al 10 % actual. Aquellos con préstamos de posgrado y pregrado pagarán entre el 5% y el 10%, según el saldo original del préstamo. Para millones de estadounidenses, los pagos mensuales podrían reducirse a la mitad.
El próximo julio también traerá un camino más rápido hacia la condonación de préstamos. A partir de entonces, a los prestatarios con saldos iniciales de $12,000 o menos se les cancelará el resto de sus préstamos después de 10 años de pagos. Por cada $1,000 prestados más allá de eso, la cancelación se producirá después de un año adicional de pagos.
Por ejemplo, un prestatario con un saldo original de $14,000 obtendría toda la deuda pendiente después de 12 años. Los pagos realizados antes de 2024 contarán para la condonación.
¿CÓMO ME INSCRIBO?
El Departamento de Educación dice que notificará a los prestatarios cuando se lance el nuevo proceso de solicitud este verano. Aquellos inscritos en un plan existente conocido como REPAYE serán trasladados automáticamente al plan SAVE. Los prestatarios también podrán registrarse comunicándose directamente con sus administradores de préstamos.
Estará disponible para todos los prestatarios en el Programa de Préstamo Directo que estén al día con sus préstamos.
¿CUÁLES SON LOS PROS Y LOS CONTRAS?
Los partidarios dicen que el plan de Biden simplificará las opciones de pago y ofrecerá alivio a millones de prestatarios. La administración Biden ha argumentado que la creciente deuda estudiantil pone la universidad fuera del alcance de demasiados estadounidenses y frena financieramente a los prestatarios.
Los opositores lo llaman un beneficio injusto para aquellos que no lo necesitan, diciendo que pasa un alto costo a los contribuyentes que ya pagaron los préstamos estudiantiles o no fueron a la universidad. A algunos les preocupa que les dará a las universidades un incentivo para aumentar los precios de la matrícula, ya que saben que a muchos estudiantes se les cancelarán los préstamos más adelante.
Voces de todo el espectro político han dicho que equivale a una forma de universidad gratuita. Biden hizo campaña con la promesa de hacer que los colegios comunitarios fueran gratuitos, pero no logró obtener el apoyo del Congreso. Los críticos dicen que el nuevo plan es un intento de hacer algo similar sin la aprobación del Congreso.
¿ES LEGAL?
Eso depende de a quién le preguntes, pero la pregunta no ha sido abordada por un tribunal federal.
En lugar de crear un nuevo plan de pago desde cero, la administración de Biden propuso cambios en un plan existente. Consolidó esos cambios pasando por un proceso de elaboración de normas negociado que permite al Departamento de Educación desarrollar regulaciones federales sin el Congreso.
Es un proceso que utilizan comúnmente las administraciones de ambos partidos políticos. Pero los críticos cuestionan si el nuevo plan va más allá de lo que permite la ley.
Más de 60 legisladores republicanos instaron al secretario de Educación, Miguel Cardona, a retirar el plan en febrero, calificándolo de “imprudente, fiscalmente irresponsable y flagrantemente ilegal”.
Los partidarios argumentan que la administración Obama usó su autoridad de manera similar para crear un plan de pago que fue más generoso que cualquier otro en ese momento.
La administración de Biden finalizó formalmente la regla este mes. Los conservadores creen que es vulnerable a un desafío legal, y algunos dicen que es solo una cuestión de encontrar un demandante con el derecho legal, o la capacidad legal, para demandar.
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