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Tras la repentina quiebra del Silicon Valley Bank, la diputada demócrata por California Maxine Waters empezó a trabajar furiosamente al teléfono para averiguar qué estaba pasando con el fallido prestamista y qué pasaría con sus aterrorizados depositantes.
Waters, ex presidenta del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, tenía sus dudas de que otro banco se presentara como salvador y comprara la institución en quiebra.
“Los bancos no se levantan y dicen: ‘Oh, hay un problema con otro banco importante y se ha hundido. Hagámonos cargo de él'”, dijo.
Así comenzó un fin de semana frenético de reuniones informativas ininterrumpidas con reguladores, legisladores, funcionarios de la Administración y el propio Presidente Joe Biden sobre cómo gestionar la desaparición del decimosexto banco más grande del país y una institución financiera de referencia para los empresarios tecnológicos. En el centro del problema había decenas de miles de millones de dólares -incluido el dinero que las empresas necesitaban para pagar las nóminas- depositados en cuentas del Silicon Valley Bank que no estaban protegidas por el seguro federal de depósitos, que sólo cubre hasta 250.000 dólares.
Había que hacer algo, acordaron los funcionarios federales, antes de que los mercados bursátiles asiáticos abrieran el domingo por la noche y otros bancos se enfrentaran a la posibilidad de oleadas de retiradas en pánico el lunes por la mañana.
“Íbamos a contrarreloj”, dijo Bharat Ramamurti, subdirector del Consejo Económico Nacional.
Waters tenía razón al mostrarse escéptico sobre el cierre de una venta sobre la marcha. El tamaño del banco – 210.000 millones de dólares en activos – y su complejidad hacían difícil cerrar rápidamente un acuerdo.
Funcionarios de la Federal Deposit Insurance Corp. dijeron a los senadores republicanos el lunes que recibieron ofertas por el banco durante el fin de semana, pero no tuvieron tiempo para cerrar; dijeron que podrían poner Silicon Valley Bank en subasta de nuevo, según una persona familiarizada con la conversación que pidió el anonimato para discutir una llamada privada.
Pero otro plan se estaba gestando. El domingo, Waters habló por teléfono con el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, quien le informó de cómo funcionaría. La Fed estaba creando un nuevo programa de emergencia que le permitía prestar directamente a los bancos para que pudieran cubrir las retiradas sin tener que vender activos para conseguir efectivo. La idea era tranquilizar a los depositantes y evitar corridas bancarias en otras instituciones.
El domingo por la noche, el Departamento del Tesoro, la Reserva Federal y la FDIC dijeron que el gobierno federal protegería todos los depósitos, incluso los que superaran el límite de 250.000 dólares de la FDIC.
Es realmente milagroso”, dijo Waters, calificándolo de “ejemplo de lo que el trabajo conjunto y el gobierno pueden hacer con las personas adecuadas al mando”.
Los elogios no fueron unánimes.
En la llamada del lunes con funcionarios de la FDIC y el Departamento del Tesoro, los senadores republicanos expresaron su preocupación de que los depositantes millonarios de Silicon Valley estaban siendo rescatados – y el costo podría ser trasladado a los bancos de la comunidad en sus estados de origen en forma de mayores cuotas para el seguro de depósito federal, de acuerdo con la persona familiarizada con la discusión.
Los problemas comenzaron el pasado miércoles, cuando Silicon Valley Bank dijo que necesitaba recaudar 2.250 millones de dólares para apuntalar sus finanzas tras sufrir grandes pérdidas en su cartera de bonos, cuyo valor se había desplomado a medida que la Reserva Federal subía los tipos de interés. El jueves, los depositantes se apresuraron a sacar su dinero. Se estaba produciendo una corrida bancaria a la antigua usanza.
En una audiencia del Comité de Medios y Arbitrios de la Cámara de Representantes el viernes por la mañana, la secretaria del Tesoro, Janet Yellen, dijo que su agencia estaba “monitoreando muy cuidadosamente” los acontecimientos relacionados con el banco. “Cuando los bancos experimentan pérdidas financieras, es y debe ser motivo de preocupación”, dijo a los legisladores.
Biden fue informado sobre la situación el viernes por la mañana, según un funcionario de la Casa Blanca que habló bajo condición de anonimato para discutir conversaciones privadas. A continuación, Biden celebró el inesperado buen dato de empleo de febrero, se reunió con el líder de la Unión Europea y viajó a Wilmington, Delaware, para celebrar el 17 cumpleaños de su nieto.
Su fin de semana pronto se consumiría con llamadas telefónicas y videollamadas centradas en la prevención de una crisis bancaria nacional. Los reguladores estaban tan preocupados que ni siquiera esperaron al cierre del viernes -la práctica habitual- para cerrar el banco; cerraron las puertas en horario laboral.
Fue la segunda mayor quiebra bancaria de la historia de Estados Unidos y más complicada que la mayoría: Un asombroso 94% de los depósitos del Silicon Valley Bank -incluyendo grandes sumas de efectivode empresas tecnológicas, no estaban aseguradas por la FDIC.
Mientras los funcionarios de la administración y los reguladores trabajaban durante el fin de semana, Biden expresó su preocupación por las pequeñas empresas y sus empleados que dependían de cuentas que ahora estaban en peligro, dijo el funcionario de la Casa Blanca.
También se temía, según el funcionario, que si los depositantes del Silicon Valley Bank perdían dinero, otros perderían la fe en el sistema bancario y se apresurarían a retirar dinero el lunes, provocando una crisis en cascada.
El teléfono del representante demócrata de Massachusetts Jake Auchincloss había empezado a encenderse incluso antes del fin de semana. El Silicon Valley Bank tenía ocho sucursales y oficinas en su estado natal, y la noticia de su quiebra se propagó rápidamente por las redes sociales.
“El pánico en la industria de Massachusetts y en los sectores sin ánimo de lucro se agudizó en cuestión de horas”, afirma Auchincloss. Mi teléfono empezó a explotar”.
El Silicon Valley Bank no sería el único banco en derrumbarse. El domingo por la noche, las autoridades federales anunciaron que el Signature Bank, con sede en Nueva York, uno de los principales prestamistas de los propietarios neoyorquinos, también había quebrado y estaba siendo embargado.
El plan del Gobierno para cubrir los depósitos superiores a 250.000 dólares acabó aplicándose también a los clientes de Signature.
En una declaración el domingo, Biden dijo: “El pueblo estadounidense y las empresas estadounidenses pueden confiar en que sus depósitos bancarios estarán ahí cuando los necesiten”.
El lunes, Powell anunció que la Fed revisaría su supervisión del Silicon Valley Bank para entender qué salió mal. La revisión estará a cargo de Michael Barr, el vicepresidente de la Fed que supervisa la supervisión bancaria, y se dará a conocer el 1 de mayo.
Ahora Biden y los legisladores están pidiendo cambios legislativos para endurecer las normas financieras sobre los bancos regionales, tal vez restaurando partes de la ley Dodd-Frank que endurecieron la regulación bancaria después de la crisis financiera de 2008-2009, pero que fueron revocadas hace cinco años.
Waters dijo que podría haber llegado el momento de elevar los umbrales del seguro de depósitos. No podemos decir que se trata de una emergencia y olvidarnos de ello”, dijo.
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Los escritores de AP Fatima Hussein, Seung Min Kim y Christopher Rugaber en Washington y Ken Sweet en Nueva York contribuyeron a este informe.
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