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El Banco de Inglaterra ha flexibilizado las normas de concesión de préstamos hipotecarios, facilitando a miles de potenciales compradores de vivienda el acceso a la misma.
La prueba de “estrés” de asequibilidad obligaba a los prestamistas a evaluar si las personas que solicitaban una hipoteca serían capaces de hacer frente a un aumento de los tipos de interés hasta el 3 por ciento.
El Banco de Inglaterra dijo que el cambio no debe ser visto como una “relajación de las reglas”, añadiendo que una serie de otras medidas aún en vigor “debería ofrecer el nivel adecuado de resistencia al sistema financiero del Reino Unido, pero de una manera más simple, más predecible y más proporcionada.”
La prueba se introdujo en 2014 tras el crack financiero de 2008 y fue diseñada para detener los préstamos imprudentes a personas que no podían pagarlos.
Otra norma, que sigue en vigor, limita la mayoría de las nuevas hipotecas a un máximo de 4,5 veces los ingresos del prestatario. El comité de política financiera del Banco de Inglaterra dijo en 2021, tras una revisión de las normas, que este otro límite “es probable que desempeñe un papel más importante que la prueba de asequibilidad en la protección contra un aumento del endeudamiento agregado de los hogares y el número de hogares altamente endeudados en un escenario de rápido aumento de los precios de la vivienda.”
También existe otro criterio de asequibilidad establecido por la Financial Conduct Authority.
Mark Harris, director ejecutivo del agente hipotecario SPF Private Clients, dijo: “La eliminación de la prueba de asequibilidad no es tan imprudente como puede parecer. El marco de la relación préstamo-ingreso se mantiene, por lo que seguirá habiendo algunas restricciones; no se está convirtiendo en una batalla campal en el ámbito de los préstamos”.
“Los prestamistas también seguirán utilizando algún tipo de prueba, pero a su elección, según su apetito de riesgo”.
Sin embargo, Myron Jobson, analista senior de finanzas personales de Interactive Investor, dijo que deshacer la medida “podría correr el riesgo de que la gente muerda más de lo que [can] masticar financieramente para comprar una propiedad”.
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