Impulsar el cambio en los pagos transfronterizos

Small World es un cliente de Business Reporter

Enviar dinero a casa es importante para millones de personas en todo el mundo. Casi mil millones de personas reciben dinero de amigos y familiares que se han mudado al extranjero o viven fuera de su país de origen, y el valor de estos pagos internacionales (conocidos como remesas) es más de quinientos millones de dólares al año.

Las personas se mudan a nuevos países por una variedad de razones (educación, empleo, escapar de la persecución o la falta de oportunidades en el hogar) impulsadas por el deseo de construir una vida mejor. Estos migrantes son parte del tejido de nuestra sociedad global, y muchos están motivados para enviar dinero a casa, en apoyo de familiares, amigos o proyectos de inversión. Lamentablemente, transferir dinero al mundo en desarrollo no siempre ha sido sencillo ni rentable.

Durante los últimos 15 años, una empresa local en el Reino Unido, Small World Money Transfer, ha tenido la misión de ayudar a sus clientes a transferir dinero de forma rápida, segura y sencilla: en línea, en la aplicación, en la tienda o a través de una gran red de agentes. . Un alumno del gobierno del Reino Unido Cincuenta futuros Small World se ha expandido de un equipo inicial de dos personas a una operación global que atiende a clientes de todo el mundo que necesitan enviar dinero, principalmente a países de Asia, África y América Central y del Sur. Estos clientes son tradicionalmente mal atendidos por los bancos tradicionales.

Nuevas opciones para pagos transfronterizos

Un problema al que se enfrentan los migrantes cuando intentan enviar dinero a casa ha sido la “reducción de riesgos” por parte del sector bancario. Muchos bancos tradicionales se han retirado de la prestación de servicios bancarios a empresas que se especializan en servicios de remesas transfronterizas, en gran parte debido a la pesada carga de cumplimiento normativo relacionado con el blanqueo de capitales. Como resultado, el negocio de las remesas se ha consolidado en unos pocos actores globales con escala. A lo largo de los años, esto ha sido muy perjudicial para las personas que no cuentan con servicios bancarios.

Small World tiene un papel importante que desempeñar como un fuerte desafío para los gigantes mundiales del sector. Se asocian directamente con bancos de todo el mundo para proporcionar servicios de remesas. “Se necesita mucho trabajo y tiempo para construir una red de socios bancarios y mantener su confianza durante muchos años”, dice Nick Day, CEO de Small World. Pero ese es el negocio en el que estamos y trabajamos con algunos de los bancos más grandes del mundo. Somos especialistas y ellos lo entienden ”.

La empresa está satisfaciendo una necesidad muy real, tiene un fuerte propósito social y ha experimentado un rápido crecimiento en los últimos años. Sus clientes pueden enviar dinero digitalmente o en persona a cualquiera de los 180 países en todo el mundo, pagando fondos directamente a una cuenta bancaria o billetera móvil o para cobrarlos en una de las más de 300,000 sucursales bancarias y oficinas de correos.

La caída de los costos de las remesas internacionales

Las transferencias de dinero pueden resultar muy caras, especialmente para las personas que envían dinero a otros consumidores a través de fronteras internacionales. El costo promedio de enviar $ 200 (£ 150) internacionalmente fue del 6.4 por ciento en 2020, con unos considerables $ 13 tomados de los salarios que a menudo son bajas y duras. En general, los bancos son los más caros, y los proveedores de servicios de pago especializados, como Small World, se encuentran entre los más rentables.

Small World está reduciendo activamente los costos para sus clientes, con grandes inversiones en tecnología y automatización: la tarifa promedio que cobran por los pagos internacionales es de alrededor de $ 5 (£ 3.75) por una transacción de $ 400 (£ 300).

La importancia de la elección

Pero los clientes que buscan enviar dinero a casa no solo quieren tarifas bajas. Los cuatro millones de clientes de Small World también buscan comodidad en la forma en que envían y los destinatarios reciben el dinero. “Tenemos un enfoque omnicanal”, dice el Sr. Day. “Además de nuestra presencia digital y nuestras aplicaciones móviles, tenemos 84 sucursales dedicadas en toda Europa y una gran red de más de 10,000 agencias para atender a los clientes. También operamos varios centros de llamadas con personal especializado, que cubren la amplia gama de idiomas que hablan nuestros clientes ”.

La empresa adopta el mismo enfoque flexible para realizar pagos. Los destinatarios pueden recibir dinero en una cuenta bancaria local, en diferentes monedas, o cobrarlo como efectivo pagado en el mostrador de una sucursal.

Cuando una cuenta bancaria no está disponible o no es práctico llegar a un mostrador bancario conveniente, la solución más simple y barata puede ser usar una billetera digital en un teléfono móvil. Los servicios de Small World funcionan igualmente sin problemas con los pagos realizados a carteras móviles, y estos servicios han crecido rápidamente en países con una infraestructura bancaria limitada y un uso móvil generalizado.

Comodidad, sencillez y confianza

Estos beneficios significan que el costo no es la única consideración. “Una gran parte de nuestra premisa es no obligar a la gente a elegir la opción más barata”, dice Day. “Damos a las personas una opción para que puedan elegir la que mejor se adapte a sus necesidades. El dinero en efectivo en el mostrador puede ser un poco más caro que el dinero directamente en una billetera móvil, pero funciona mejor para algunas personas ‘.

Además de brindar a las personas opciones para que puedan elegir el método más conveniente, la transferencia de dinero también debe ser simple, tanto para el remitente como para el destinatario. Small World está muy centrado en cómo los clientes experimentan su servicio.

Cuenta con un equipo de especialistas en experiencia de usuario, desde el diseño hasta la ingeniería, y está constantemente refinando el servicio así como lanzando nuevas funciones y servicios para mejorar la facilidad de uso para los clientes. Impulsado por los datos, este es un viaje constante para brindar la mejor experiencia.

Además, Small World aborda la complejidad regulatoria. La transferencia de dinero es un negocio altamente regulado. Los servicios de remesas generalmente necesitan la aprobación del Banco Central y Small World está autorizado para proporcionar estos servicios en Europa, América del Norte y del Sur, y gran parte de África.

“Mucho de lo que hacemos es aplicar tecnología y datos para simplificar lo que es complejo desde una perspectiva regulatoria”, dice el Sr. Day. ‘Hay regulaciones bancarias para cada territorio, y cada banco tiene sus propios requisitos, que pueden variar según el monto o el tipo de pago enviado. Nuestro objetivo es hacer que el envío de remesas sea cómodo, sencillo y sencillo, con una tarifa baja y un tipo de cambio muy competitivo ‘.

Las regulaciones son importantes porque promueven la confianza, y la confianza del usuario es muy importante en esta industria. Los fondos que se están transfiriendo pueden ser esenciales para la educación, la vivienda o los honorarios médicos. Para su tranquilidad, el remitente debe saber cuándo se recibió el dinero de manera segura en el otro extremo.

“Es importante que el dinero llegue rápidamente, pero también es necesario que haya una buena comunicación en torno a la transacción”, dice el Sr. Day. Nosotros proporcionamos eso.

Minutos, no días

La velocidad también es importante. Alguien que envía dinero a casa quiere que el destinatario tenga acceso rápido, especialmente si el dinero se envía para cubrir una emergencia. Algunos métodos tradicionales de transferencia de fondos pueden tardar días en aplicarse. Para la mayoría de los clientes, la velocidad ideal se mide en minutos.

Aquí es donde entra en juego la estrecha relación de Small World con sus socios bancarios, en lo que Nick Day llama su ‘plomería’. Debido a que no hay una red de terceros con la que lidiar, las transferencias son rápidas y de bajo costo. “Tenemos alrededor de 450 relaciones con bancos de todo el mundo en desarrollo”, dice. “Estamos integrados en sus sistemas y trabajamos directamente con sus operaciones de tesorería para que podamos poner dinero directamente en cuentas bancarias y billeteras móviles”.

El auge y aumento de las remesas internacionales

Las transferencias transfronterizas seguirán adquiriendo importancia a medida que aumente la migración global y aumenten los salarios en todo el mundo. La pandemia ha ralentizado el ritmo del movimiento mundial en los últimos tiempos, pero los factores subyacentes detrás de la migración siguen siendo fuertes. Los servicios exitosos estarán respaldados por un profundo conocimiento de los migrantes y las personas a las que envían dinero, junto con la capacidad de navegar en un ecosistema complejo y cambiante de partes interesadas regulatorias y bancarias. Los conocimientos de los clientes de Small World y su enfoque en el costo y la conveniencia, combinados con relaciones bancarias sólidas y confiables en todo el mundo, le brindan una capacidad para brindar valor y opciones a sus clientes que no tiene parangón en la industria.

Para obtener más información, visite nuestro sitio web

Publicado originalmente el Reportero de negocios