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El aumento de los precios de la vivienda en los últimos dos años significa que miles de recientes compradores de vivienda son inesperadamente elegibles para las tasas hipotecarias más bajas, se ha afirmado.
Más de 90.000 propietarios de viviendas sacaron hipotecas en los tres años de 2018 y 2020 y ahora podrían tener derecho a cambiar a mejores tasas para sus propiedades.
Con el aumento de los precios de la vivienda en más del 10% anual, se ha instado a las personas que han comprado hasta 2020 a aprovechar las tasas más bajas de préstamo a valor que podrían ahorrarles más de 20.000 euros (16.911 libras) en siete años.
“Los tipos de interés de las hipotecas empiezan a ser mucho más competitivos a partir del 80% del valor del préstamo, ya que los bancos fijan sus tipos en función de este cálculo”, dijo Martina Hennessy, directora general de doddl.ie.
Ahora es el momento ideal para que estos compradores de vivienda se beneficien de unos tipos de interés a largo plazo realmente buenos para reducir sus cuotas mensuales y, al mismo tiempo, protegerse de las subidas de tipos previstas en el futuro”.
Martina Hennessy
“Con una inflación inmobiliaria de dos dígitos en los últimos años, junto con la amortización de parte del préstamo, cualquiera que haya contratado una hipoteca en 2019 o 2020 con una relación préstamo-valor original del 90% debería estar ahora en una relación préstamo-valor del 80%”.
“Ahora es el momento ideal para que estos compradores de vivienda se acojan a unos tipos a largo plazo realmente buenos para reducir sus cuotas mensuales, al tiempo que se protegen de las subidas de tipos previstas en el futuro.”
Se entiende que los propietarios de viviendas están pagando una media de 4.308 euros (3.645 libras) en cuotas hipotecarias adicionales al año por no cambiar de prestamista, según el último índice de cambio de hipoteca.
Todavía hay más de 200.000 hogares que pagan su hipoteca con tipos variables estándar de hasta el 4,5%, mientras que el tipo más bajo disponible es ahora un 1,95% fijo.
El índice se basa en la media de las hipotecas dispuestas para nuevos préstamos en los mercados de primera y segunda mano en el último trimestre del año pasado, actualmente 267.140 euros (225.980 libras).
El tipo medio de las nuevas hipotecas en Irlanda fue del 2,79%. En 2019, este tipo medio se situó ligeramente por encima del 3%.
“Hay grandes ahorros que se pueden obtener al cambiar las hipotecas, especialmente para las personas que han entrado recientemente en el mercado con tasas más altas y sienten que no pueden moverse durante unos años”, agregó la Sra. Hennessy.
“Merece la pena comprobar si existe una penalización por salirse del tipo, y sopesarla con el ahorro potencial que se consigue con el cambio”.
“Por ejemplo, el precio medio de una vivienda adosada de tres dormitorios en la ciudad de Dublín era de 425.833 euros (360.231 libras) hace dos años; ahora ha aumentado a 471.667 euros (399.002 libras).
“Con una hipoteca del 90% y un plazo de 30 años, el comprador de esa vivienda tendría ahora un saldo de 367.000 euros (£310.456).
“Su préstamo sobre el valor sería del 77%, lo que significa que puede optar a un tipo del 2,15% frente a su actual tipo del 3%, lo que supone un ahorro de 161 euros (136,20 libras) al mes, o 13.524 euros (11.440 libras) en un plazo fijo de siete años.
“Este ahorro acumulado de las cuotas y el saldo de capital pendiente supondría un ahorro total para ese titular de la hipoteca de 20.542 euros (17.376 libras) en los siete años, sólo por cambiar a un tipo más bajo.”
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