Optimizar el rendimiento de las inversiones entre pares

Kuflinkes un cliente de Business Reporter

Las inversiones entre pares (P2P) consisten en que los particulares prestan dinero a otros particulares o empresas. Aunque esto pueda parecer un nicho, se prevé que el sector -con un valor de 85.000 millones de dólares en 2020- se multiplique por siete en 2028, hasta alcanzar un valor global de 578.000 millones de dólares al año. Está creciendo rápidamente, porque los préstamos P2P pueden ofrecer rendimientos mucho más altos que las inversiones tradicionales.

Sin embargo, éstos suelen ser una expresión del mayor riesgo que conllevan las inversiones P2P. Por ejemplo, cuando prestas a otros consumidores, estos préstamos pueden ser sin garantía, lo que significa que si el prestatario no puede (o no quiere) devolverte el dinero, no hay mucho que puedas hacer al respecto.

E incluso si se trata de un préstamo a una pequeña empresa en la que el préstamo está garantizado con los activos de la empresa (como los equipos) o los activos de los directores, puede ser muy difícil recuperar el dinero si la empresa no paga el préstamo.

Entonces, ¿cómo pueden los inversores que quieren optimizar los rendimientos que obtienen de las inversiones P2P hacerlo, reduciendo al mismo tiempo el riesgo al que se exponen?

¿Por qué los préstamos inmobiliarios P2P?

Una forma bien establecida de optimizar los rendimientos de las inversiones P2P, al mismo tiempo que se modera el riesgo, es invertir en promociones inmobiliarias.

Además de unos tipos de interés más elevados, los préstamos inmobiliarios P2P ofrecen menos riesgos porque los préstamos pueden garantizarse (generalmente con primeras o segundas cargas legales) contra el valor de la propiedad. Esto significa que si el prestatario no puede devolverle el dinero, la propiedad puede ser vendida para pagar su préstamo.

Las plataformas P2P ofrecen oportunidades adicionales de gestión del riesgo al permitir a los inversores elegir entre invertir en una sola promoción inmobiliaria o repartir sus inversiones entre varias propiedades.

Repartir las inversiones entre diferentes propiedades es una estrategia que reduce los riesgos, aunque, al requerir un poco más de administración, generalmente vendrá acompañada de tipos de interés ligeramente reducidos. Es un poco como invertir en un fondo de bolsa en lugar de en acciones individuales: si se reparte el dinero entre varios prestatarios, el riesgo de sufrir una pérdida importante es insignificante.

Otra ventaja de las inversiones inmobiliarias P2P es la liquidez, es decir, la posibilidad de recuperar su dinero cuando lo desee. Por lo general, los prestamistas se comprometen a prestar dinero durante un período determinado. Esto significa que su dinero está inmovilizado e inaccesible mientras el préstamo está en marcha. Sin embargo, como los préstamos inmobiliarios son atractivos, muchas plataformas de inversión P2P ofrecen un mercado secundario en el que los inversores pueden vender sus préstamos a otras partes.

¿Pero es seguro?

Hay muchos matices de prestamistas P2P. Algunos de los más grandes pueden ser inflexibles o caros para el inversor, mientras que los más pequeños pueden estar mal gestionados o descapitalizados. Pero la principal preocupación de la mayoría de los inversores será si su inversión es segura.

La clave es buscar la calidad de las operaciones. Las marcas como las certificaciones de calidad (por ejemplo, ISO 9000) son indicadores útiles, al igual que los premios del sector e incluso las reseñas: los inversores insatisfechos seguro que dan a conocer sus sentimientos en sitios como TrustPilot.

La plataforma también debe dejar claro en su sitio web su enfoque de la ciberseguridad y la gestión de riesgos, y debe ser capaz de describir un sólido proceso de suscripción que signifique que los malos riesgos no llegan a la plataforma. Además, uno de los aspectos más importantes que sustentan la calidad es la experiencia de los directivos.

Presentación de Kuflink

Una plataforma de inversión P2P que vale la pena comprobar es Kuflink. Creada en 2016 por un equipo de experimentados gestores de inversiones inmobiliarias, Kuflink ofrece la posibilidad de invertir en préstamos garantizados con inmuebles del Reino Unido y conseguir una rentabilidad media para los prestamistas de más del 6%, y de hasta el 7,2%. *

Kuflink adopta un enfoque de varios niveles para gestionar el riesgo de los préstamos que incluye la valoración de la propiedad, la evaluación del riesgo y la aprobación final por parte de un comité de préstamos. Cada préstamo se supervisa diariamente y la gestión de los préstamos es rigurosa, con una regla de incumplimiento de 30 días. Esto se compara favorablemente con la norma de 180 días empleada por la FCA y significa que si un prestatario no paga su cargo de interés mensual, Kuflink tomará medidas después de 30 días.

Otra característica de seguridad innovadora es que los préstamos se pagan al prestatario netos de cualquier cargo por intereses: en otras palabras, los intereses por el período del préstamo se pagan por adelantado. Incluso si los prestatarios tienen que esperar más de lo previsto para obtener el reembolso de su capital (quizás porque el promotor inmobiliario quiebre), siguen teniendo acceso a sus pagos de intereses a tiempo.

Kuflink nunca ha tenido pérdidas en una inversión y demuestra sufe en su sistema de inversiones invirtiendo junto a sus prestamistas.

Para saber más sobre los préstamos inmobiliarios P2P, visite www.kuflink.com

Publicado originalmente en Business Reporter