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Elavon Europe, experto en pagos, explica los cambios paneuropeos que han hecho que la forma de pagar sea más segura, rápida y fácil que nunca
El movimiento de dinero es la fuente de vida del comercio. En la era digital, y en preparación para el potencial del metaverso, el panorama de los pagos está sufriendo una transformación digital y cambiando más rápido que nunca.
Mientras la pandemia aceleraba la necesidad de que las empresas y los consumidores se adaptaran a un enfoque sin contacto y sin efectivo, el sector de los pagos en toda Europa ya estaba experimentando su mayor cambio en más de una década.
El último de estos cambios, denominado de forma llamativa Segunda Directiva de Servicios de Pago, o PSD2 para abreviar, entró en vigor en el Reino Unido en marzo. Concebida por la Comisión Europea y con el objetivo de hacer que los pagos modernos y transfronterizos sean más fáciles, rápidos y seguros para todos los implicados, su impacto es cada vez más claro.
Pagos exitosos
El núcleo de la directiva es la autentificación fuerte del cliente (SCA). Aunque todas las empresas han tenido que adoptar los cambios de la directiva, este es el que más habrán notado los consumidores, si es que lo han hecho. Si ha comprado algo a través de su smartphone recientemente, por ejemplo, habrá pasado por pasos adicionales de verificación. Estos confirman que usted es, de hecho, usted.
Ahora tienes que cumplir dos de los tres pasos para pasar la SCA. Debes demostrar algo que sólo tú, el usuario auténtico, podrías saber (una contraseña o un PIN); algo que sólo tú, como usuario auténtico, tienes (una posesión como un smartphone) o algo que define quién eres (una huella dactilar o un reconocimiento facial).
El resultado es que, desde finales de marzo de 2022, fecha en la que se adoptó la actualización en el Reino Unido, al comprar algo en línea deberías enfrentarte a la SCA.
Creciente confianza en el comercio electrónico
“Todos somos clientes también y todos interactuamos en la web. Creo que lo que ha hecho la PSD2 es dar seguridad y confianza al mercado”, afirma Rob Evans, jefe de proyecto de la PSD2 en la galardonada empresa de pagos Elavon Europe. Ahora mucha gente es más consciente de su información, de sus datos, de quién los almacena, de cómo se almacenan y de si los datos de sus tarjetas se manejan de forma segura”.
“La PSD2 ha conseguido que esto se lleve a cabo. Así, cuando estás en línea y compras algo y obtienes esa verificación a través de tu teléfono, tableta o dispositivo – dondequiera que sea – tienes más confianza en que tus datos están seguros.
“Va a ser cada vez más importante a medida que avancemos en el comercio electrónico y en el espacio digital”.
Beneficios para las empresas
Como ya se ha señalado, la directiva pretende que los pagos sean más rápidos, fáciles y seguros para todos, incluidas las empresas. Pero eso no significa que los cambios hayan sido fáciles o rápidos, ya que la implantación gradual ha durado cuatro años.
Su apoyo a las empresas a través de estos cambios hizo que Elavon Europe fuera nombrada mejor servicio a las empresas en los premios UK Card and Payment Awards 2022. Los expertos del sector guiaron a los clientes a través de los cambios, haciéndolos lo más sencillos e indoloros posible. Los resultados fueron extraordinarios.
Además de mejorar la confianza de los consumidores, los primeros datos que comparan los primeros meses después de la implementación con el período anterior muestran que los índices de fraude para los clientes empresariales de Elavon Europe se desplomaron en un 89%*.
“Aunque no podemos revelar información comercialmente sensible, los resultados son especialmente impresionantes, en parte porque Elavon se especializa en proporcionar pagos seguros para algunos de los sectores más afectados por el fraude, como el comercio minorista, la hostelería, las aerolíneas y los viajes”, afirma Federico Gaffney, que trabajaba con los reguladores del sector dentro del equipo del proyecto PSD2 de Elavon Europe.
Los costes y riesgos de fraude asociados a las empresas también mejoraron. “Para nuestros clientes, no solo significa menos pérdidas”, dice Gaffney. “El fraude repercute en última instancia, o principalmente, en las empresas, y eso aumenta el coste de aceptar pagos. El coste del fraude es un gasto además de una pérdida. Así que menos fraude es algo realmente bueno para todos, incluidos los titulares de las tarjetas, los clientes de nuestros clientes.”
Mientras se introducían todos estos cambios, los índices de aprobación de los clientes de Elavon también se mantuvieron constantemente por encima del 95%.
Maximizar las ventas en línea; minimizar el fraude
Sin embargo, la nueva legislación ha creado algunas fricciones, sobre todo en la caja. “El abandono del carrito, en el que los consumidores se retiran antes de completar su compra en línea, es inevitable mientras los titulares de las tarjetas se acostumbran a la nuevadesafíos y pasos adicionales en la autenticación”, dice Gaffney. “Esperamos que esto siga mejorando a medida que la nueva forma de hacer compras en línea se incorpore a nuestras vidas y nos acostumbremos a ella”.
Para ayudar a reducir los pasos adicionales antes del pago que agravan el abandono del carrito, han surgido nuevas innovaciones. Entre ellas está el análisis de riesgo de las transacciones, o TRA.
El TRA permite a las empresas con un alto volumen de pagos de bajo riesgo aplicar exenciones a la autenticación fuerte de clientes para las transacciones elegibles de hasta 500 euros, o su equivalente. Esto reduce la fricción para mejorar las ventas en línea al tiempo que minimiza el fraude. “Mientras que la norma del sector para las exenciones alcanza un máximo de entre 100 y 250 euros, la capacidad de Elavon Europe para ofrecer exenciones de 500 euros se debe a nuestros índices de fraude inferiores a la media y a nuestra experiencia en este campo”, afirma Evans.
Publicado originalmente en Business Reporter
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