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La tecnología de pago heredada ha frenado a las empresas B2B durante años. Pero hoy en día, las soluciones digitales adaptadas al propósito están proporcionando una ruta hacia adelante.
El mercado de los pagos entre empresas (B2B) tenía un valor de más de 850 millones de dólares en 2020. Y se está expandiendo rápidamente: con una tasa de crecimiento de más del 10% anual, se prevé que alcance casi 70.000 millones de dólares en 2030.
El aumento de la demanda y de la oferta de soluciones digitales está contribuyendo al incremento del valor del sector. Recientemente, la pandemia ha animado a las organizaciones a racionalizar sus procesos como forma de reforzar los beneficios.
Los empresarios se están dando cuenta de que los métodos que utilizan para realizar los pagos repercuten en la eficacia y el éxito general de su negocio. Con la mejora de la tecnología, ahora hay mejores formas de recibir dinero. No se trata sólo de recurrir a las transferencias bancarias o a las tarjetas, que nunca han sido buenas para el B2B por su inflexibilidad, altos costes y retrasos en los pagos.
Los servicios de pagos digitales y los productos financieros integrados, como iwocaPay están aprovechando estas tendencias. Esto se debe a que resuelven una serie de problemas a los que suelen enfrentarse las empresas B2B.
iwocaPay facilita la labor del comerciante B2B
Las soluciones de pago y de financiación existentes no han funcionado bien juntas históricamente, lo que hace que los pagos B2B sean difíciles de conseguir.
Los proveedores B2B deben ofrecer una experiencia de pago simplificada y rentable, así como condiciones de pago flexibles, lo que requiere experiencia en la provisión de financiación y en la recepción de pagos.
En cuanto a los pagos, el 80% de las empresas B2B siguen dependiendo de las transferencias bancarias para cobrar. Las transferencias bancarias son baratas, pero conllevan fricciones. De hecho, los proveedores B2B podrían cobrar el doble de rápido ofreciendo una solución de pago digital. Sin embargo, la principal alternativa, los pagos con tarjeta, conlleva costosas comisiones, retrasos en los pagos y riesgos de devolución.
Pero la falta de buenos métodos de pago es sólo la mitad del problema. Las condiciones de pago siempre han sido una parte crucial de las transacciones B2B. Las empresas B2B tienen el doble de probabilidades de ofrecer plazos de pago que las empresas B2C, normalmente de al menos 30 días. Mientras que el tiempo adicional para pagar ayuda a sus clientes a gestionar la tesorería y a realizar compras más grandes, esta carga de tesorería suele recaer en los proveedores, que se ven obligados a asumir el riesgo y a suscribir a sus clientes. Este problema es considerable. La PYME media es debe más de 10.000 libras en cualquier momento. Las empresas B2B suelen estar expuestas a largos plazos de pago que afectan negativamente al flujo de caja, lo que dificulta su crecimiento o, a veces, su supervivencia.
La buena noticia es que esto está cambiando, a medida que surgen nuevas opciones de pago B2B más adecuadas para su propósito. Una de las primeras en lanzarse en el Reino Unido, iwocaPay ayuda a resolver el problema de los pagos B2B pensando más allá del pago, abordando tanto la experiencia como las condiciones de pago. Con iwocaPay, las empresas B2B obtienen una solución de pago rentable y sin fricciones con plazos de pago incorporados de 90 días. Los proveedores pueden ofrecer a sus clientes la flexibilidad de elegir cómo y cuándo pagar: allí mismo o en tres meses. Y cualquier cliente puede pagar al instante con una solución de dos clics basada en una tecnología de banca abierta segura y sin fisuras. Tiene toda la rentabilidad de una transferencia bancaria, con la ventaja de ser aún más fácil de usar que una tarjeta. Los clientes empresariales pueden repartir el coste a lo largo de 90 días, mientras que su proveedor recibe la totalidad de los fondos en cuanto finaliza el proceso de compra. Con esta solución integral, iwocaPay lleva lo mejor de los pagos y las finanzas al punto de transacción. Además, todo se sincroniza con plataformas de contabilidad como Xero para que la conciliación sea automática.
Cómo iwocaPay está reinventando los pagos B2B
iwocaPay se lo pone fácil al cliente
iwocaPay también facilita las cosas a las empresas que compran a otras empresas. ¿Cómo? B2B compra-ahora-paga-después.
La mayoría de los clientes empresariales necesitan acceder al crédito para que sus organizaciones puedan crecer, un proceso que suele ser, en el mejor de los casos, torpe. Como los bancos tradicionales suelen negarles este crédito, muchas empresas recurren a los proveedores para que se lo concedan. Así que si los proveedores no tienen esta oferta, pueden perder la venta. De hecho, una investigación en iwocaPay‘s paper Nivelación del campo “de pago muestra que hasta el 22% de las pequeñas empresas dicen que no han trabajado con un proveedor debido a su forma de pagotérminos.
Sin embargo, ofrecer créditos puede ser muy arriesgado tanto para los proveedores como para sus clientes: el proveedor asume la mayor parte del riesgo crediticio, mientras que su cliente asume los riesgos operativos y de reputación sin ninguna orientación sobre la asequibilidad.
Ofreciendo condiciones de pago incorporadas, iwocaPay puede proporcionar un acceso inmediato al crédito de una manera que reduce drásticamente estos riesgos. La comprobación de la asequibilidad tiene lugar, sin impedir la experiencia del cliente. Esto crea un proceso fluido que satisface las expectativas de los clientes empresariales emulando la experiencia que tienen como consumidores ordinarios cuando compran en línea. Es la mejor forma de comprar ahora y pagar después.
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El proveedor de equipos de catering – eCatering – nos cuenta por qué utiliza iwocaPay eCatering trabaja con miles de operadores del sector de la restauración, a los que suministra todo tipo de equipamiento profesional para la hostelería, desde frigoríficos y congeladores comerciales y mobiliario de cocina de acero inoxidable hasta equipos de cocina y máquinas de preparación de alimentos. Nuestros clientes del sector de la hostelería se vieron muy afectados por los cierres: muchos de ellos necesitaban nuevos equipos para su reapertura después de haber pasado mucho tiempo sin funcionar, pero debido al tiempo de inactividad extremo y a las grandes pérdidas, las empresas se encontraron con que no podían pagar los artículos directamente y necesitaban disponer de métodos de pago alternativos.Ante la frecuente denegación de crédito por parte de los bancos tradicionales, muchos de estos restaurantes, hoteles y pubs recurrieron a sus proveedores -como nosotros- en busca de opciones de financiación alternativas. Así que nos adaptamos rápidamente para intentar apoyarles y empezamos a ofrecerles soluciones de financiación para los equipos que vendíamos. Lo hicimos a través de iwocaPay, que nos permitía ofrecer condiciones de pago integradas y proporcionar acceso inmediato al crédito a nuestros clientes. Esto nos permitió empezar a ofrecer a los operadores de servicios alimentarios un servicio de “compre ahora y pague después”, con el que los operadores podían obtener el equipo que necesitaban de inmediato, pero con la posibilidad de distribuir su coste a lo largo de 90 días, con los primeros 30 días gratuitos. Se ha convertido en una opción muy popular para nuestros clientes. El hecho de poder utilizar un método estable de pago posterior nos ayuda tanto a nosotros como a ellos con el flujo de caja mientras el sector se recupera de la pandemia. |
iwoca: construyendo el futuro del sector de los pagos
El éxito de iwoca se demuestra en el hecho de que el prestamista ha puesto la financiación a disposición de más de 50.000 pequeñas empresas. Lara Gilman, codirectora de iwocaPay, dijo: “A pesar de la pandemia, hemos seguido invirtiendo mucho en la ampliación de nuestras capacidades para ofrecer el producto más adecuado a las empresas, cuando y donde lo necesiten.”
El futuro del sector de los pagos es la flexibilidad, impulsada por la tecnología. Los compradores quieren un proceso de pago sencillo y sin fricciones que iwocaPay permite. Los proveedores necesitan acceder rápidamente a sus fondos y desbloquear el dinero inmovilizado en las facturas: iwocaPay les permite cobrar más rápido con los fondos de las ventas en su cuenta al instante. Y tanto los proveedores como los clientes quieren que las condiciones de pago sean flexibles y estén disponibles para un mayor número de compradores, algo que es posible porque iwoca asume el riesgo de crédito.
A diferencia de los métodos de pago tradicionales, iwocaPay reúne pagos instantáneos, transacciones gratuitas y financiación flexible. Al eliminar el estrés de cobrar, permite a las pymes centrarse en lo que se les da bien: hacer crecer su negocio.
iwocaPay forma parte de un conjunto de productos. Con productos recientes relacionados con la pandemia en el Reino Unido, como el Plan de Préstamos para la Interrupción de la Actividad Empresarial por el Coronavirus (CBILS) y el Plan de Préstamos para la Recuperación (RLS), iwoca ha creado la capacidad de ofrecer préstamos más grandes y a más largo plazo que algunas empresas necesitan cuando realizan inversiones más grandes. Recientemente ha lanzado un Préstamo basado en los ingresosque está siendo muy popular entre las pequeñas empresas y los socios financieros integrados. Con Open Lending, iwoca está llegando a más de dos millones de empresas donde y cuando lo necesitan a través de socios financieros integrados. Y ahora, con iwocaPayha creado un producto de pago B2B, el primero de su clase, que da a los compradores el control de las condiciones de pago que desean y da a los vendedores tranquilidad.
Las condiciones flexibles que se pueden ofrecer a través de las soluciones digitales de iwoca están aumentando las ventas y mejorando las relaciones con los clientes para los proveedores B2B. Esto se debe a que iwocaPay combina lo mejor de las finanzas y los pagos: los proveedores reciben el pago inmediatamente y los compradores obtienen la flexibilidad que necesitan.
Para saber más sobre cómo iwocaPay puede transformar la experiencia de pago de sus clientes, empezaraquí o contacte con [email protected]
Publicado originalmente en Business Reporter
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