Las tasas hipotecarias se disparan nuevamente para superar el pico del mini presupuesto de Liz Truss

Los propietarios de viviendas se enfrentan a una nueva miseria hipotecaria después de que las tasas superaran el pico visto tras el desastroso mini-presupuesto de Liz Truss el otoño pasado, alcanzando el nivel más alto desde la crisis financiera.

A medida que las recientes subidas de tipos de interés del Banco de Inglaterra elevan el coste de los préstamos, el promedio de las operaciones de tipo fijo a dos años alcanzó el 6,66% el martes, según cifras de Moneyfacts.

Eso es más alto que el 6,65 por ciento visto el 20 de octubre de 2022 en medio de la agitación que siguió al presupuesto de la Sra. Truss y Kwasi Kwarteng y las tasas ahora se encuentran en un nivel no visto desde agosto de 2008 en el punto álgido de la crisis financiera mundial.

Dos prestamistas del Reino Unido, Santander y Nationwide Building Society, dijeron que los clientes que se mudaban a nuevos acuerdos se estaban viendo afectados por un aumento en los pagos de alrededor de £200 por mes.

Esos aumentos aumentarán la presión sobre los propietarios de viviendas, con millones de acuerdos hipotecarios que vencerán antes de fines del próximo año.

Rishi Sunak reconoció que “las cosas son difíciles” para las familias que luchan con el aumento de las tasas hipotecarias, pero respaldó las alzas del Banco de Inglaterra y dijo que frenar la inflación es “crucial”.

El canciller Jeremy Hunt y el gobernador del Banco de Inglaterra, Andrew Bailey, pidieron el lunes por la noche moderación salarial para ayudar a controlar la inflación.

También en un intento por frenar la espiral de precios del arroz, el Banco de Inglaterra elevó el mes pasado las tasas de interés en 0,5 puntos porcentuales al 5 por ciento, lo que dejó a los propietarios luchando por encontrar formas de cumplir con los crecientes pagos de préstamos.

Se espera que aumente las tasas nuevamente en una reunión en agosto, y los datos de crecimiento salarial del martes hacen que sea aún más probable que haya más aumentos.

Pero el profesor Abhinay Muthoo, miembro del Instituto Nacional de Investigación Económica y Social, instó al Banco a evitar una reacción instintiva e instó a Bailey a establecer un “plan coordinado de 12 meses” sobre cómo reducir la inflación. control.

“Actualmente se está persiguiendo la cola, pero lo que falta es un plan de cómo van a bajar la inflación el próximo año”, dijo. El independiente.

El profesor Muthoo también pidió al Sr. Sunak que mostrara cierta “flexibilidad” en su promesa clave de reducir la inflación a la mitad. En lugar de ser “dogmático” sobre la promesa, el profesor Muthoo instó al primer ministro a “pensar en formas imaginativas de ayudar a las personas a superar esta crisis”.

Sunak admitió que la inflación “está demostrando ser más persistente de lo que la gente pensaba”, pero dijo que esto no significa que su curso de acción sea “incorrecto”.

En declaraciones a las emisoras de Lituania, donde asiste a la cumbre de la OTAN, Sunak dijo: “Sé que las cosas son difíciles para muchas familias en todo el país. El Reino Unido no es el único que experimenta un aumento de los tipos de interés… lo crucial que tenemos que hacer es reducir la inflación.

“Por supuesto, eso está demostrando ser más persistente de lo que la gente pensaba, pero eso no significa que el curso de acción sea incorrecto. Tenemos que apegarnos a eso”.

La Sra. Allan dijo que era “difícil ver la lógica económica” de golpear a una quinta parte de la población con facturas hipotecarias en rápido aumento. “Parece que no entienden que ya no funciona así”, agregó.

La Sra. Allan dijo que los que tienen hipotecas fijas a largo plazo “no se ven afectados” y criticó la suposición errónea de que los que tienen hipotecas son ricos y tienen ingresos disponibles.

Agregó: “Si eres titular de una hipoteca, no a una tasa fija a largo plazo, no tienes ingresos disponibles. Estás rogando y pidiendo prestado a amigos y familiares para pagar tu hipoteca o haciendo planes para vender la casa de tu familia. El gobierno necesita controlar sus gastos”.

Los laboristas acusaron al gobierno de golpear a los hogares con una “bomba hipotecaria”. La secretaria de vivienda en la sombra, Lisa Nandy, dijo: “Millones están sintiendo el dolor de este fracaso económico Tory.

Agregó: “Pero el hecho es que los Tories han infligido a los hogares una bomba hipotecaria, defraudaron a los inquilinos y no pudieron construir las casas que necesitamos”.

Y Riz Malik, director del corredor hipotecario independiente R3 Mortgages, con sede en Southend-on-Sea, dijo que el gobierno y el Banco tenían la misma culpa por el aumento vertiginoso de las tasas hipotecarias.

Malik dijo que muchos propietarios de viviendas “estarán en un infierno personal”, y agregó: “El gobierno y el Banco de Inglaterra tienen la misma culpa de este desastre. Como las tasas superan la regla de Truss y Kwarteng, es justo que Sunak, Hunt, Bailey y todo el MPC sufran el mismo destino”.

Las últimas cifras se produjeron cuando los prestamistas hipotecarios se enfrentaron a un interrogatorio del comité de tesorería del parlamento sobre el aumento de las tasas, los precios de la vivienda y la indulgencia.

El director de hipotecas de Santander UK, Bradley Fordham, dijo a los parlamentarios que los atrasos, o los hogares que luchan por mantenerse al día con los pagos de la hipoteca, estaban en niveles “relativamente bajos”, a pesar de un “pequeño repunte”.

Pero dijo que los clientes que salían de ofertas y entraban en otras nuevas veían aumentar sus pagos mensuales en más de £ 200 por mes.

Henry Jordan, de Nationwide Building Society, dijo que sus clientes estaban viendo aumentos mensuales de alrededor de £235. Dijo a los parlamentarios que las tasas hipotecarias podrían subir hasta un “punto de inflexión” en el que incluso las ofertas de sólo interés “no serán suficientes para compensar el aumento en los pagos que verá el cliente”.

Hunt recientemente dio a conocer una llamada carta hipotecaria, acordada con los principales bancos de Gran Bretaña, para ayudar a los prestatarios en dificultades. Incluye un compromiso por parte de los prestamistas para ayudar a los clientes a acceder a vacaciones de pago, cambiar a pagos de solo interés o extender sus plazos de pago.

Pero Fordham dijo a los parlamentarios el martes que menos del 4 por ciento de sus clientes habían preguntado sobre “soluciones tipo carta de hipotecas”.

Mientras tanto, el Fondo Monetario Internacional (FMI) advirtió que el Banco de Inglaterra podría tener que mantener altas las tasas de interés durante un período prolongado para controlar la inflación.

Es posible que la tasa de política deba aumentarse aún más y debería permanecer más alta durante más tiempo para reducir la inflación de manera duradera y mantener ancladas las expectativas de inflación.

En una evaluación mordaz, el FMI también dijo que el Reino Unido alguna vez tuvo un “buen desempeño” entre las economías del G7, antes de la crisis bancaria de 2008, pero dijo que el “impulso” se perdió a mediados de la década de 2010.