Los préstamos entre iguales como inversión ética

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Las inversiones éticas son cada vez más populares, y los préstamos entre iguales son un tipo de inversión ética que ofrece mayores beneficios financieros y sociales

Las inversiones socialmente responsables, o éticas, han acelerado su popularidad en los últimos años, y el mercado mundial de inversiones sostenibles ha pasado de unos 800.000 millones de dólares en 2018 a casi 4 billones de dólares en 2021.

Las inversiones éticas adoptan muchas formas. Una de las más populares es el préstamo entre particulares (P2P), en el que los inversores individuales prestan dinero directamente a otros particulares sin pasar por un intermediario como un banco o una cooperativa de crédito. Al eliminar los costes de un intermediario, al tiempo que se aprovechan datos como las puntuaciones de crédito y la actividad en las redes sociales, los prestamistas pueden obtener mayores rendimientos y gestionar los niveles de riesgo, mientras que los prestatarios también deberían ver reducidos los tipos.

Es una situación en la que ambas partes salen ganando. Pero, ¿por qué debería considerarse una oportunidad de inversión ética?

Los préstamos P2P suelen tener un aspecto benéfico. Por ejemplo, los posibles prestatarios pueden haber tenido un pasado desafortunado y un historial financiero difícil que les impediría obtener un préstamo con un proveedor tradicional. Con el P2P, sin embargo, un prestatario con una historia creíble que contar puede encontrar a menudo un prestamista comprensivo que aceptará de buen grado un riesgo mayor, o quizás sólo un tipo de riesgo diferente, para ayudar al prestatario.

Se trata de un instinto humano natural. De hecho, a muchos pequeños inversores les gusta saber a quién prestan dinero y por qué lo necesitan. Al ayudar a personas concretas, los prestamistas P2P obtienen una sensación de satisfacción personal. Por ello, en los sitios de inversión P2P suele haber un verdadero sentido de comunidad, con foros activos en los que los usuarios intercambian historias sobre experiencias de préstamos y empréstitos.

Las plataformas P2P suelen utilizar estas comunidades para asegurarse de que los inversores están debidamente informados sobre el riesgo. Además de proporcionar un lugar para que los inversores discutan las oportunidades, por ejemplo, debatiendo los cambios en las condiciones políticas, los foros son lugares donde los operadores de las plataformas pueden explicar conceptos difíciles a los inversores, responder a preguntas y proponer soluciones.

Además, las plataformas P2P suelen ser mucho más transparentes para los prestatarios que los prestamistas alternativos, como las empresas de préstamos de día de pago. Los préstamos no se ofrecen de forma indiscriminada. Por el contrario, los prestatarios son examinados rigurosamente para garantizar que podrán pagar los intereses y devolver los préstamos en su totalidad y a tiempo.

Tanto para los prestatarios como para los prestamistas, las plataformas P2P presentan una oportunidad muy flexible. Los prestatarios pueden elegir los prestamistas que prefieren, mientras que los prestamistas pueden elegir las oportunidades en las que desean invertir, seleccionando proyectos individuales o repartiendo sus préstamos entre varios proyectos como forma de repartir sus riesgos.

Y aunque los riesgos para los prestamistas pueden ser mayores de lo que serían con oportunidades de inversión más establecidas (y de menor rendimiento), con algunas plataformas P2P, como KuflinkEn algunas plataformas P2P, como Kuflink las inversiones están protegidas, al menos en parte, al estar garantizadas por activos inmobiliarios. Kuflink también toma otras medidas para proteger a los inversores. Su prueba de idoneidad para el inversor (“APT”) es más rigurosa que la exigida por la FCA. Y Kuflink oculta proactivamente las inversiones de mayor riesgo a los inversores iniciales menos experimentados.

Este enfoque ético en la captación de inversores se refleja en una sólida gobernanza. Tomando como ejemplo las mejores prácticas del FTSE 100, los operadores de la plataforma Kuflink han implementado subcomités especializados, como su comité de desarrollo inmobiliario, que genera nuevas ideas en la inversión inmobiliaria tanto para los prestatarios como para los inversores.

La oportunidad de los préstamos P2P no existiría sin los avances de la tecnología digital. Las plataformas P2P aprovechan el intercambio de datos y la tecnología de análisis de datos para proporcionar servicios de préstamo más eficientes, lo que les permite ofrecer facilidades de préstamo competitivas a poblaciones desatendidas.

Dado que facilitan las interacciones entre compradores y prestamistas sin ser los propietarios de los préstamos, pueden mantener bajos los costes para los prestatarios. Y como utilizan la tecnología en línea, son capaces de dar servicio a mercados de todo el mundo en los que no existen oportunidades P2P.

Sin embargo, las plataformas P2P no se limitan a utilizar bien la tecnología. Rawinder Binning, Director de Cumplimiento de Kuflink, explica: “Utilizamos una mezcla de tecnología y personas. Nuestra tecnología es potente y nos ayuda a hacer las cosas más eficientes. Pero lo más importante es nuestro conjunto único de personas. Contamos con tecnólogos, científicos de datos, especialistas en banca e inversiones, expertos en promoción inmobiliaria y planificación, que trabajan juntos para compartir conocimientos,conectando a las personas con la libertad financiera y reduciendo su riesgo”.

Kuflink es la típica plataforma de inversión P2P que tiene un objetivo social además de financiero. Esta empresa familiar pretende dar a los inversores la libertad de invertir con más conocimiento y de asumir riesgos financieros que comprendan plenamente, al tiempo que ayuda a otras personas que necesitan financiación.

Este tipo de inversión, que puede ofrecer rendimientos muy superiores a los disponibles en las cuentas de ahorro tradicionales, representa una opción valiosa para los inversores que desean diversificar su cartera de inversiones. Por ello, es seguro que su creciente popularidad continuará.

El Kuflink La plataforma de préstamos Peer to Peer ofrece la oportunidad de invertir en préstamos puente a corto plazo garantizados con propiedades en el Reino Unido y con una rentabilidad de hasta el 7,44% bruto anual*. La página web Fundación Kuflinkfue creada en 2008 por las familias Binning y Chattha para ofrecer oportunidades educativas, deportivas y sanitarias que enriquezcan la vida de los jóvenes y niños tutelados de todo Kent.

*El capital está en riesgo y Kuflink no está protegido por el FSCS. Pueden obtenerse tipos más altos, de hasta el 7,44%, si se componen las inversiones Select/Select IFISA adecuadas. Las rentabilidades pasadas no deben utilizarse como guía de la rentabilidad futura. El hecho de asegurar las inversiones contra bienes inmuebles en el Reino Unido no garantiza el reembolso de sus inversiones y los rendimientos pueden retrasarse. Las normas fiscales se aplican a las IF ISA y SIPP. El tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. Kuflink no ofrece ningún tipo de asesoramiento financiero o fiscal en relación con las oportunidades de inversión que promueve.

Publicado originalmente en Business Reporter